Primeiramente vamos explicar quais são os tipos de reajustes e depois, as dicas para você conseguir reduzir o Reajuste do seu Plano de Saúde Empresarial.
Para os planos de saúde individuais, por adesão e para os planos de saúde de pequenas e médias empresas (até 99 funcionários) temos dois tipos reajustes: reajuste anual e por faixa etária.
As faixas etárias são classificadas de 0 a 18 anos, 19 a 23 anos, 24 a 28 anos, 29 a 33 anos, 34 a 38 anos, 39 a 43 anos, 44 a 48 anos, 49 a 53 anos, 54 a 58 anos e 59 anos ou mais.
Em empresas de grande porte, acima de 100 vidas, só tem o reajuste anual com base na sinistralidade da apólice, ou seja, no quanto os colaboradores usaram o plano.
Os Planos de Saúde individuais são regulados pela ANS (Agência Nacional de Reajuste) que, normalmente, limita o reajuste anual para menos de dois dígitos, então sempre acaba ficando em torno de 7 a 9%.
Já os contratos coletivos empresariais de pequenas e médias empresas, chamadas de PME, o reajuste é dado pela carteira geral da Seguradora. Então suponha que este ano, os clientes da Sulamerica tenham tido mais utilização que os clientes do Bradesco e da Amil. Por conta disso, o reajuste da Sulamerica será maior que das outras duas Seguradoras mencionadas.
Então, isso significa que todas as empresas de pequeno e médio porte estão submetidos ao mesmo reajuste conforme a sua Seguradora. Se a sua empresa teve pouca utilização, mas a carteira da Seguradora teve muito sinistro, você será prejudicado. Por outro lado, se a sua empresa teve muitos casos internações, cirurgias de alta complexidade, exames especiais e outros fatores que geram alto sinistro, pode ser que no fim, o reajuste que você vai receber seja até menor que deveria ser.
Nas empresas de grande porte, o reajuste é diferente, pois o reajuste é individualizado de acordo com o uso do plano pelos colaboradores.
Se sua empresa não teve muita utilização do Plano de Saúde, seu reajuste certamente virá baixo, te beneficiando.
Se houve muita utilização do Plano de Saúde, principalmente com casos de doenças crônicas ou casos graves, a sinistralidade da apólice aumenta e isso impacta no reajuste anual da empresa.
Por isso é importante ter uma boa gestão da apólice pela tríplice: pelo corretor de seguros, pelo médico responsável que irá interpretar as doenças e pelo RH da empresa. Juntos, conseguiremos acompanhar e mensurar se são casos pontuais ou crônicos que irão demandar de mais utilizações do Plano de Saúde.
Em empresas grandes não é aplicado o reajuste por faixa etária.
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Agora vamos às dicas do que fazer para conseguir reduzir a sinistralidade do Plano de Saúde Empresarial e consequentemente, menor reajuste:
- Incentive a realização de exames preventivos
A medicina preventiva é essencial para ajudar a reduzir a sinistralidade dos Planos de Saúde.
Com o acompanhando da sua saúde, você consegue saber se está saudável e caso surja alguma doença, você consegue iniciar o tratamento precocemente.
Uma pessoa que não faz exames regularmente, não sabe se possui alguma doença ou, por exemplo, algum nódulo em alguma parte do corpo. Ela só procura ir ao médico quando sente alguma alteração no organismo e, talvez, o estágio da doença já esteja muito avançado e o tratamento mais difícil.
O cuidado tem que ser frequente, evitando usar o plano de saúde apenas em casos de urgências e emergências.
Se conseguirmos identificar uma doença grave ou crônica logo no início, as chances de tratamento são maiores. E para a sinistralidade também tem um impacto grande, pois conseguiremos já identificar a doença no início, os custos com o tratamento são menores.
- Analise os relatórios
Empresas de grande porte possuem um relatório de sinistralidade emitido para própria seguradora, mês a mês, exatamente para a empresa ter acesso de como está a saúde dos colaboradores e conseguir gerenciar melhor o Plano de Saúde.
Os relatórios permitem uma análise profunda e minuciosa junto ao médico que irá interpretar os códigos e conseguirá apontar se há casos graves na apólice e se é algo pontual com fácil resolução ou algo mais complexo que irá demandar mais do Plano de Saúde.
Com o relatório, o corretor de seguros, o RH da empresa e o médico conseguem, conjuntamente, ter um controle melhor da sinistralidade.
- Considere a Coparticipação
A Coparticipação é uma modalidade do Plano de Saúde no qual você paga um valor mensal e uma taxa para cada utilização do plano, seja por consultas, exames, procedimentos e internações.
Em grandes empresas, elas arcam com o valor mensal e deixam para cada colaborador contribuir parcialmente com as despesas assistenciais do plano de saúde, referentes à parte que usaram do plano.
Portanto, como cada colaborador será responsável pelo pagamento de uma pequena parte do valor referente a procedimentos como consultas, pronto socorro e exames que ele e sua família realizarem, isso gera um uso consciente do convênio médico.
O valor mensal do Plano de Saúde com Coparticipação é mais barato em relação ao sem Coparticipação e, hoje no mercado, as Seguradoras possuem um limitador de custo por beneficiário para a Coparticipação. Então você já fica sabendo quando vai gastar por cada consulta, ida ao Pronto Socorro ou procedimento que fizer e também o limite que irá pagar. Ou seja, se você usou muito o plano de saúde em determinado mês e o valor superou o limite mensal, você só irá precisar pagar esse limite mensal, a Seguradora arca com o montante da diferença.
- Incentive Ações e Programas de Bem Estar e Saúde
Quanto mais a empresa se preocupar com a saúde dos colaboradores, mais saudáveis eles estarão, com melhor performance e menor será incidência de doenças, consequentemente, menor será a sinistralidade.
Focar na prevenção de doenças e incentivar o acompanhamento médico preventivo permite que possíveis problemas de saúde sejam identificados de forma antecipada e evita o aparecimento de doenças graves e de problemas relacionados também ao trabalho. Com isso, algumas ações podem ser feitas para garantir o bem estar de seus funcionários e contribuir para a redução do uso do plano de saúde.
Estimulando hábitos saudáveis leva a uma melhor qualidade de vida dos funcionários e menor incidência de doenças.
Como fazer isso?
- Você pode implementar uma semana da saúde para incentivar os colaboradores a naquela semana realizarem exames check up de rotina;
- Aproveite campanhas no ano como Vacinação, Outubro Rosa e Novembro Azul para estimular a equipe a realizar exames preventivos;
- Faça parcerias com academias para gerar desconto para os colaboradores que fizerem a matrícula;
- Palestras sobre temas em alta como Burnout, Depressão, Estresse…
- Monte junto com seu corretor de seguros, outras ações e cartazes para enviar no email dos colaboradores e para colar nas salas da empresas estimulando uma alimentação saudável e tantos outros hábitos saudáveis.
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